افضل بنك للتمويل العقاري في مصر، تقدم العديد من البنوك المصرية التمويل العقاري للمصريين لمساعدتهم على امتلاك منزل لائق ، مما يساعد أيضا في حل المشكلات المتعلقة بركود سوق العقارات بسبب ارتفاع الأسعار، أطلق بنك الإسكان والتعمير عدة مبادرات تتعلق بالتمويل العقاري لتقديم الدعم لمن هم على وشك الزواج ولمن يرغب في امتلاك منزل أو شقة جديدة، يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري وضريبي إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص أو يعمل لحسابه الخاص، سنتطرق في هذا الموضوع الي افضل بنك للتمويل العقاري في مصر.
افضل بنك تمويل عقارى فى مصر
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروض الرهن العقاري ، ولكل بنك شروطه الخاصة ، والتي سنتعرف عليها فيما يلي:
بنك التعمير والاسكان الاول بنك
أطلق بنك الإسكان والتعمير عدة مبادرات تتعلق بالتمويل العقاري لتقديم الدعم لمن هم على وشك الزواج ، ولمن يرغب في امتلاك منزل أو شقة جديدة ، وتبلغ قيمة القرض المقدم 80٪ من قيمة الوحدة السكنية التي سيحددها الخبراء الماليون بالبنك ، وفيما يلي معلومات عن القرض:
- يمكن أن تصل مدة تمويل القرض إلى عشر سنوات.
- النسبة التي سيتم خصمها من دخل العميل على شكل قسط شهري هي 40٪.
- يمكن للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود على قيمة الوحدة الخاصة أو الدخل.
- يتم توفير التمويل لبناء وتشطيب الشقق.
- يُمنح التمويل العقاري لتمويل كلا الطرفين بشكل مشترك.
- تبلغ مصروفات رسوم الدراسة 1.5٪ من قيمة تمويل الوحدة بحد أقصى خمسة وعشرين ألف جنيه بالإضافة إلى المصاريف المتعلقة بالتثمين العقاري.
شروط الحصول على قرض من بنك التعمير والاسكان
حدد بنك التعمير والإسكان مجموعة من الشروط التي يجب على العميل مراعاتها عند البدء في شراء وحدة سكنية ، وهي:
- أن يكون طالب القرض من العاملين بالدولة في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- ألا يكون العميل قد سبق له الحصول على القرض أو عن أي وحدة سكنية.
- يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري وضريبي إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص أو يعمل لحسابه الخاص.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا من تاريخ تقديم طلب القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير
- نسخة من البطاقة للعميل “صالحة”.
- إرفاق طلب قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير.
ثانياً: البنك الأهلي
شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير الإسكان للمصريين بالاتفاق مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي اللذين يمثلان في:
- يقدم البنك الأهلي التمويل العقاري على الوحدات للمصريين عن طريق سداد أقساط لا تتجاوز 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- تشمل مبادرة البنك الوطني للتمويل العقاري جميع العقارات داخل الجمهورية.
- يتم تقييم الوحدة من قبل خبراء التقييم المسجلين لدى هيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية فترة تمويل الوحدة ، وفي الحالات التي لا يوجد فيها دخل إضافي لا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض رهن عقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل موظفاً في الجهات الحكومية
- نسخة من بطاقة العميل سارية المفعول.
- إرفاق إيصال مرافق “كهرباء – ماء – غاز” شريطة أن يكون حديثًا وصادر منذ ستة أشهر على الأكثر ، وأن يكون عنوان إقامة العميل مكتوبًا فيه.
- شهادة إثبات دخل من جهة عمل العميل توضح صافي دخله الشهري ومدة خدمته ووظيفته.
- إرفاق إثبات بمصادر الدخول الإضافية للعميل ، إن وجدت.
تضاف هذه الأوراق للحصول على قرض رهن عقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص
- عقد تأسيس الشركة أو الرخصة التجارية.
- إفادة من السجل التجاري لم يمض على أكثر من ثلاثة أشهر ، أو إفادة تفيد مشاركته في نقابة مهنته لأصحاب المهن الحرة.
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- إرفاق شهادة صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل من المحاسب القانوني.
- إرفاق إقرار ضريبي أو أي ميزانية ليتم اعتمادها من قبل المحاسب القانوني.
- كشف حساب بنكي عن العام السابق.
المستندات المطلوبة للعقار أو الوحدة
- نسخة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات تسلسلي لملكية نسخة من عقد البيع المسجل وصك ملكية البائع.
- شهادة التصرف بالعقار وشهادة سداد الضريبة العقارية وبيان رسمي من المأمورية الضريبية العقارية.
ثالثا بنك مصر
يقدم بنك مصر قروضاً عقارية لمساعدة المصريين في اقتناء الشقق والوحدات التي يرغبون فيها ، والآن عرض لمختلف أشكال التمويل العقاري:
- تمويل عقاري من بنك مصر للأفراد بضمان وظيفي
- يشمل تمويل بنك مصر للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وموظفي الحكومة وأصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- فترة سداد قروض الرهن العقاري تصل إلى 12 سنة كحد أقصى.
- قيمة التمويل العقاري بحد أقصى ثلاثة ملايين جنيه.
- يمنح بنك مصر العميل تأمينًا على الحياة مجانًا.
- يمكن منح زوجة العميل رهنًا عقاريًا إذا كانت موظفة.
- يمكن للعميل الحصول على قيمة القرض العقاري في حال وجود ضامن آخر مثل المسكن الآخر المملوك للعميل بشرط أن يكون مسجلاً في السجل العقاري.
- يمنح بنك مصر قرضًا عقاريًا لعملائه مع الإعفاء من مصاريف فتح الحساب والاستفسارات التأمينية ورسوم الدمغة النسبية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك مصر
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إفادة من جهة عمل العميل توضح دخله الشهري.
- إرفاق إيصال كهرباء أو ماء أو غاز حديث.
- تمويل عقاري من بنك مصر بضمان ادخار
يتطلب هذا التمويل ضمانات ادخار مثل شهادات الاستثمار أو الودائع المصرفية أو حسابات التوفير ، وفيما يلي تفاصيلها.
- مدة قرض الرهن العقاري هي خمسة عشر عاما كحد أقصى.
- ألا تزيد قيمة القرض العقاري عن عشرين مليون جنيه.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري مع ضمان الادخار:
- طلب قرض من بنك مصر.
- نسخة من البطاقة للعميل “صالحة”.
- إرفاق سند ملكية الوحدة السكنية بشرط أن تكون مسجلة إذا كانت قابلة للتسجيل. يتم إرفاق عقد بيع الوحدة الأساسي “بين بائع الوحدة والعميل” ، إلى جانب سند ملكية الوحدة مع البائع ، إذا كانت الوحدة غير قابلة للتسجيل.
- التمويل العقاري لتشطيب الوحدات السكنية
- مدة سداد قرض تشطيب الوحدات السكنية تصل إلى مائة وعشرين شهرًا.
- تبلغ قيمة القرض المقدم للعميل مقابل تشطيب الوحدات السكنية 1.5 مليون جنيه.
- يمنح البنك للعميل تأمينًا على الحياة مجانًا.
- يشمل تمويل هذا القرض الوحدات السكنية المسجلة وغير المسجلة.
- التمويل العقاري بمبادرة من البنك المركزي
- يجب ألا يتجاوز سداد القسط الشهري لمبلغ القرض 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- مدة تمويل الوحدة تصل إلى عشرين سنة.
- شروط الحصول على هذا القرض
- يجب أن يكون طالب القرض موظفًا في الحكومة أو القطاع الخاص بالدولة ، أو يعمل في أي مهنة حرة ، أو لديه أي نشاط تجاري ، بشرط أن يكون لديه سجل تجاري وضريبي.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا عند انتهاء مدة القرض.
- يجب أن يكون المتقدم للاستفادة من المبادرة متقدمًا لأول مرة ولم يستفد منها مطلقًا
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري
- عقد الوحدة السكنية مقيد في السجل العقاري.
- تصريح البناء للعقار.
- بطاقة الهوية الوطنية للعميل “صالحة”.
- إرفاق بيان ببنود الراتب الشهري للعميل معتمدة من جهة عمله.
- إرفاق إيصال مرافق “كهرباء أو غاز أو مياه” شريطة أن يكون حديثًا أو تقديم عقد إيجار أو ملكية للمسكن.
- الموافقة على تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
المستندات المطلوبة للعاملين لحسابهم الخاص
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة الموقف الضريبي للعميل وشهادة التأمين.
- شهادة دخل العميل الشهري أو السنوي مصدقة من محاسب قانوني.
- نسخة من بطاقة العميل “سارية المفعول”.
- كشف حساب بنكي لمدة ستة أشهر.
- إفادة من السجل التجاري للعميل.
- تمويل الإسكان لوحدات الإسكان الاجتماعي
أولاً ، في حالة التمويل العقاري لذوي الدخل المحدود
- ألا يقل صافي الدخل الشهري للعميل عن 950 جنيهاً وألا يزيد دخله الشهري عن 2100 جنيهاً في حالة أصحاب الدخل المحدود.
- وفي حالات محدودية الدخل يجب ألا يتجاوز دخلهم 3500 جنيه شهريًا للفرد و 4.750 جنيهًا شهريًا للأسرة.
- يجب ألا يقل عمر العميل طالب القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا في نهاية فترة سداد القرض.
- مدة القرض تصل إلى عشرين سنة.
- يبلغ سعر الوحدة السكنية ثلاثين ألف جنيه كحد أدنى ومائة وأربعة وثمانين ألف جنيه كحد أقصى.
- تصل نسبة تمويل القرض إلى 80٪ من سعر الوحدة السكنية.
- في حالة التمويل العقاري للفرد العادي ،
- ألا يزيد متوسط الدخل الشهري للفرد عن عشرة آلاف جنيه ولا يزيد دخل الأسرة عن 13 ألف جنيه.
- ألا يزيد دخل الفرد عن 15 ألف جنيه ولا يزيد دخل الأسرة عن 20 ألف جنيه في متوسط الدخل.
- مدة القرض تصل إلى عشرين سنة ، ولكن يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة ، ولا يزيد عن ستين سنة في نهاية مدة القرض.
- سعر الوحدة السكنية ثلاثون ألف جنيه كحد أدنى وثلاثمائة ألف جنيه كحد أقصى في حالة ذوي الدخل المتوسط ، بينما سعر الوحدة في حالة الدخل فوق المتوسط بحد أقصى 950 ألف جنيه. .
الرابع بنك القاهرة
- القرض العقاري الممنوح من بنك القاهرة لعميل متوسط الدخل.
- تصل فترة سداد قرض الرهن العقاري من بنك القاهرة إلى عشرين عامًا.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم للحصول على قرض رهن عقاري من بنك القاهرة عن 21 عامًا ، ولا يزيد عن 53 عامًا.
- يحصل العميل على بوليصة تأمين على الحياة.
- معدل القرض السنوي ثابت عند 4.44٪.
وبعد أن تعرفنا على أشهر البنوك المصرية التي تقدم التمويل العقاري نكون قد تعرفنا علي الكثير من المعلومات التي تتعلق بتلك الموضوع، وتعرفنا علي افضل بنك للتمويل العقاري وشروط الحصول علي قرض من تلك البنك، وتكلمنا علي المستندات المطلوبة للحصول علي قرض .