شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي، يقوم البنك بتقديم هذا الاعتماد المستندي لصالح شخص واحد وهو الشخص الذي يتم استيراد البضائع منه بشرط أن يكون ذلك بناء على طلب المستورد أو العميل، الاعتماد المستندي هو تعهد كتابي صادر عن البنك ويلتزم البنك بدفع مبلغ معين في فترة زمنية محددة إذا تم استلام البضائع المستوردة بجميع المواصفات المذكورة، حيث يتم بعد ذلك دفع المبلغ مقابل البضائع التي تم استيرادها بنفس المواصفات المحددة، سنتحدث في هذا الموضوع عن شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي.
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي هو نوع من التسهيلات الائتمانية ، وهو أقرب إلى الضمانات.
تعتبر وسيلة للمساعدة في تقليل جميع المخاطر أثناء عملية استيراد أي معدات أو سلع من دولة إلى أخرى.
يوفر الاعتماد المستندي جميع الاعتمادات المستندية التي توجد فيها ثقة بين الطرفين من أجل تنفيذ شروط العقد ، لأن هذه الاعتمادات غير قابلة للإلغاء على الإطلاق.
لذلك فإن الاعتماد المستندي مهم جدا ويحتاج إلى التفكير السليم لكلا الطرفين قبل اعتماد الاعتماد المستندي واستخدامه كضمان.
كيف يعمل الاعتماد المستندي
يقوم البنك بتقديم هذا الاعتماد المستندي لصالح شخص واحد وهو الشخص الذي يتم استيراد البضائع منه بشرط أن يكون ذلك بناءً على طلب المستورد أو العميل.
الاعتماد المستندي هو تعهد كتابي صادر عن البنك ويلتزم البنك بدفع مبلغ معين في فترة زمنية محددة إذا تم استلام البضائع المستوردة بجميع المواصفات المذكورة.
دور البنك في الاعتماد المستندي
للبنك دور هام وفعال حيث يلعب دور الوسيط بين كل من المورد والمستورد ويضمن حق الطرفين في استيراد البضائع والمورد.
كيف يتم استخدام الائتمان المستندي على نطاق واسع من قبل شركات الاستيراد والتصدير لأن هذه العملية هي واحدة من أهم الأعمال المصرفية التي تعمل على تنشيط الاقتصاد.
بالإضافة إلى ذلك ، فهو مهم جدًا في تشجيع جميع حركات التجارة الدولية ، وبالتالي فإن استخدام الاعتماد المستندي هو أكثر طرق الدفع شيوعًا بين جميع التجار.
ما هي أطراف الاعتماد المستندي في المجموع
- المستورد.
- المورد.
- بنك الموافقة
- البنك المراسل
- خطاب الضمان
أطراف الاعتماد المستندي بالتفصيل
المستورد: هو الشخص الذي يتقدم بطلب فتح الاعتماد المستندي ، ومن يُدعى يقوم بالعقد بينه وبين البنك الذي يعمل على فتح الاعتماد ، ويوضح في العقد جميع النقاط التي تكون بين المستورد والجهة المستندية. المورد.
المورد: الشخص الذي يعمل على تنفيذ كامل شروط الاعتماد المستندي في مدة معينة بشرط أن يتم إخطاره بالاعتماد المستندي عن طريق البنك المراسل في دولته.
يعتبر هذا الاعتماد المستندي عقدًا حديثًا بينه وبين البنك الذي أرسل خطابًا ، وبالتالي من خلال هذا العقد يتم تسليم ثمن البضاعة من خلال تقديم هذه المستندات.
البنك الذي فتح الاعتماد: هو البنك الذي قام فيه المستورد بفتح الاعتماد ثم تمت الموافقة عليه.
هو البنك الذي يرسل الاعتماد إلى الطرف الثاني ، وهو المستفيد من عملية البيع.
البنك المراسل: هو البنك الذي يخبر الطرف الثاني أو المورد بخطاب الاعتماد بأنه قد تم إرسال خطاب من قبل البنك الذي فتح الاعتماد ، وعندما يصبح البنك ملزمًا للبنك بفتح الاعتماد.
خطاب الضمان: هو نوع من العقود يعمل البنك على إصداره بناءً على طلب العميل. في هذا النوع من العقود ، يقر البنك بأنه سيكون ملزمًا بالكامل بدفع القيمة المستحقة للطرف الآخر.
لذلك فهو مستند عبارة عن ضمان بنكي للمورد للحصول على سعر البضاعة أو ثمن الخدمات التي يقدمها الطرف الأول ، وفي حالة عدم قدرة الشركة على السداد ، يكون البنك هو ملزم بدفع قيمة المبلغ الذي تم تحديده.
كيفية طلب خطاب ضمان من البنك
مطلوب خطاب ضمان من البنك في حالة عدم تأكد الموردين تمامًا من قدرة البنك على دفع المبلغ.
لماذا تقدم الشركة طلب قرض من البنك ، وإذا تمت الموافقة عليه ، فإن الشركة لديها هذا القرض الاحتياطي الذي يمكنها أو الآخر الذي يمكن للشركة الموردة الاعتماد عليه في عملية السداد.
على أي حال ، إذا كانت الشركة قادرة على تغطية جميع نفقاتها ، فلن تطلب سداد أي مستحقات من البنك ، وهذا هو السبب الأول لوجود خطاب ضمان يعرف أيضًا باسم القرض الاحتياطي و تدفع الشركة رسومًا سنوية لهذه الرسالة.
اشرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي
هناك فرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي ، ونقوم بإدراج هذه الفروق في النقاط التالية:
يتشابه خطاب الضمان البنكي وخطاب الاعتماد مع بعضهما البعض بأكثر من طريقة ، لكنهما يختلفان في نفس الوقت عن بعضهما البعض. هيفاء لنا يتم التعامل مع خطاب الاعتماد المستندي وفقا لما هو مخطط له ولكن خطاب الضمان البنكي يقلل الخسارة في حالة عدم القيام بذلك تكون المعاملة كما هو مخطط لها مسبقا ومن هنا الاختلاف في ذلك خطاب الضمان للبنك خسائر قليلة ، بينما العكس هو في خطاب الاعتماد.
يعني خطاب الاعتماد المستندي الالتزام الذي يتحمله البنك لإجراء دفعة بعد استيفاء معايير معينة.
بمجرد الانتهاء من جميع الشروط وتأكيدها ، يعمل البنك على الفور على تحويل الأموال ويضمن خطاب الاعتماد بأن الدفع فوري طالما تم تنفيذ الخدمات بنجاح.
وبالتالي ، فإن خطاب الضمان يختلف عن خطاب الضمان الذي يلزم البنك بدفع المبلغ نيابة عن العميل أو المستورد عندما لا يكون الطرف الأول على استعداد لدفع قيمة السلع أو الخدمات.
الفرق بين الضمان البنكي والائتمان المصرفي
الضمان البنكي هو تدخل البنك لأي شخص يتم إنشاء عقد معه ، بحيث يكتسب العميل الثقة في هذا الشخص ، لأن البنك ملزم بعد ذلك بالدفع في حالة عدم تمكن هذا العميل من السداد.
صور الضمان البنكي للعميل
يوجد عدة اشكال للضمان البنكي للعميل ولكن اهمها الضمان وايضا خطاب الضمان اضافة الى الموافقة او القبول.
خطاب الضمان
هو تعهد نهائي صادر عن البنك بناء على طلب العميل الذي تعاقد معه مقابل سداد مبلغ محدد بمجرد استلام المستفيد لسلعه أو خدماته.
دون أن يكون هناك شرط مقيد آخر في حالة الطقس القصير في عدم الالتزام بتقديم الخدمة بين العميل والمستفيد ، يحق للمستفيد الثاني تقدير قيمة عدم تنفيذ الخدمة.
أنواع خطاب الضمان
- يوجد خطاب ضمان مقيد بشرط الإخلال أو التقصير من جانب العميل.
- خطاب الضمان ليس له قيود.
- يتم تصنيف هذه الأنواع من خطابات الضمان حسب الوضع القانوني.
في ختام هذا المقال نكون قد تحدثنا عن شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي، وتعرفنا علي الكثير من المعلومات التي تتعلق بتلك الموضوع، وتعرفنا علي الضمان والاعتماد المستندي واطراف الاعتماد المستندي، وتكلمنا علي الضمان البنكي والائتمان المصرفي.