قروض التمويل العقارى من بنك الاسكان والتعمير

قروض التمويل العقارى من بنك الاسكان والتعمير، بعد ما حدث في الدولة من ارتفاع كبير في أسعار الشقق السكنية والوحدات التي يقوم الشباب بشرائها كمقرات سكنية لهم، بدأت الحكومة توفر بعض الخطوات التي هدفها الرئيسي تقديم دعم للأشخاص ذوي الدخل المحدود والشباب الذين يقبلون على الزواج ويريدون إيجاد شقة أو وحده سكنية ذات السعر المناسب، فلهذا البنك المركزي والذي يعتبر أحد أكبر البنوك الموجودة بمصر، سنوضح لكم في هذا الموضوع عن قروض التمويل العقارى من بنك الاسكان والتعمير.

البنوك التي تقدم قروض التمويل العقاري

وعادة يتم تقديم هذه القروض وفقًا لمجموعة من الشروط من قبل العديد من البنوك فمثلًا: –

البنك الاهلي المصري

• البنك المصري يضع خطة لعملية التمويل العقاري وفق لما قامت به هيئة البنك المركزي من مبادرة محددة للأشخاص من أصحاب الدخل المحدود، مما جعله الإجمالي الذي قامت هيئه البنك الاهلي المصري لهذه المبادرة يزيد عن 7 مليارات جنيه المصرية في المدة التي تتراوح بين بداية هذه المبادرة إلى آخر شهر يونيو في عام 2019.
• وهذه المبادرة استهدفت كافة شرائح التي تتعامل مع البنك من الأشخاص ذوي الدخل المحدود أو المتوسط أو من هم فوق المحدود أو المتوسط.
• وبالطبع ما تم اعلانه من هيئة صندوق التمويل العقاري فإنه يتم معرفة معدل الدخل الذي يخص العميل في أثناء حصوله على التمويل والتأكد من أنه لا يمتلك أي وحدات سكنية حتى ولو في حالة الإرث.
• ومن الشروط التي يضعها البنك هو ألا يكون سن الشخص المقترض أقل من 21 عام في التاريخ الذي سوف يتم إعطاء القرض له أو لا يزيد عن 60 عام في آخر يوم تسديد آخر قسط من القرض لكل الأشخاص في كافة شرائح المختلفة أو ألا يكون سيبلغ سن المعاش في هذا التاريخ.
• ويشترط ان يكون المتقدم للقرض مصر الجنسية وان يكون اقصى تاريخ لسداد القرض هو 20 عام كما انه يتم تحديد المبلغ الذي يتطلبه شراء الوحدة عن طريق صندوق التمويل وفقًا للإعلان.
• ويتم تسديد مبلغ 20 ٪ من المبلغ الذي يقدمه البنك سعر الوحدة كمقدم من قبل المقترض للبنك، وبعدها يتم منح المقترض مبلغ بقيمة 80 ٪ من قيمه الوحدة.
• ويتم حساب المبلغ الذي سيتم تقديمه قسط من قبل المقترض للبنك بحيث لا يزيد عن 40 ٪ من المبلغ الشهري للدخل ولا يشترط البنك أن يقوم الشخص المقترض بفتح أي حسابات البنك ويقوم البنك بإعطاء وثيقة للمقترض للتأمين على حياته أو العجز الكلى.

بنك مصر

• يقوم بنك مصر بتوفير العديد من البرامج لكل عملائها سواء كانت عقارية صادرة من البنك نفسه وتبعًا عن المبادرة التي قام بها البنك المركزي وبهذا تتيح هذه المبادرة للأفراد الموظفين أو ذوي المهن والأنشطة الحرة تجاريه وخدميه ان يقوم بأخذ قرض التمويل العقاري، كما أن البنك يوفر نظام تعهد يقوم على تحويل المقترض الراتب الخاص به بعد تعاقد البنت مع الهيئة العامل بها.
• ويتيح البنك هذا القرض بالقليل من المصاريف والتي يتم صرفها بعد الحصول على القرض كما أن المستندات المطلوبة بسيطة وسهله الحصول عليه مثل صوره البطاقة الشخصية ورقة تفصيلية بيان الدخل واحد إيصالات المرافق العامة للشقة.
• كما أن البنك يضمن عملية تأمين مستمرة طوال الحياة مجانية وبهذا في حالة الوفاة لا يطالب البنك بقيمة مستحقات له كما ان يمكن منح الزوج والزوجة معًا قرض تمويلي، إذا ما كانت الزوجة عاملة ولكن بضمان وحدة سكنية أخرى وبشرط ان تكون هذه الوحدة تم تسجيلها في الشهر العقاري مع إعفاء المقترضين من المصاريف الإدارية لفتح الحساب.
• وأيضا البنك يقدم قروض التمويل العقاري للأشخاص بضمان مجموعة من الشهادات الادخارية أو حسابات التوفير والودائع بشرط أن تكون مدة التقسيط لا تزيد عن 15 عام، ولا تكون قيمة القرض تتخطى 50 مليون جنيه ويتطلب هذا القرض عدد من المستندات من العميل تتمثل في صوره للبطاقة الشخصية ساريه في تاريخ التقدم بطلب رسمي للحصول على القرض الأوراق الخاصة بالمقر السكني الذي يراد تمويله وسند الملكية للمكان ويشترط أن يكون المكان ملكًا للشخص المتقدم للقرض ولا يشاركه فيه شخص آخر.
• ويقدم البنك أيضًا قروض بهدف التشطيب والتجهيز للمفارش السكني بحيث لا تتخطى قيمته مليون ونصف المليون جنيه وتكون فترة السداد لا تتخطى عشر سنوات.
• كما أن البنك يقوم بتمويل العقارات للأشخاص ذوي الدخل المحدود وتكون نسبة التمويل التي يقدمها للبنك بعد تحويل المقترض لمرتبة تبلغ نسبة 85٪ من قيمة القرض وان يكون صافي الدخل 1000 جنيه.
• ويكون الحد الادنى لمدة سداد القرض 8، ولا تتعدى مده التسديد 20 عام وان يكون نسبة الفائدة على القروض للأشخاص ذوي معاش 2100 جنيه أو أقل بنسبة 5 ٪ ولا الأشخاص يساوي الراتب أكثر من 2100 جنيه بنسبة 7 ٪.
• وتصل قيمة التمويل مبلغ 20 ألف جنيه مصري وبشرط ألا يكون معدل الدخل للشخص الاعزب تزيد عن 3500 جنيه شهريًا ولا يزيد عن 4570 جنيه لشخص متزوج.
• وأيضًا يتم تأمين البنك على الحياة في البنك وتكون المستندات المطلوبة هي عباره عن صوره للبطاقة الشخصية للعميل وزوجه إيصال مرافق أو فاتورة هاتف حديثه بشرط ألا يكون قد مر عليها صدورها أكثر من ثلاث شهور موافقه زواج أو طلاق أو شهادة لإثبات معدل الدخل.
• كما أن البنك يتيح عملية التمويل دون الحاجة إلى اوراق اثبات للداخل ولكن في هذه الحالة تقدم شهادة معتمدة من قبل البنك المركزي ووزارة المالية، ولكن يشترط البنك أن تكون مجموعة الأوراق الخاصة بالمقر السني تكون خالية من حقوق الآخرين وان تكون متوفر بها رخصه بناء وأن تكون مسجلة إذا كانت هذه الوحدة تنتمي لشخص آخر، ويشترط أيضًا وجود شهادة مستخرجة من هيئة الضرائب العقارية تفيد أن هذا العقار ملكًا للشخص المقترض وان تكون كافة الضرائب المستحقة على المقر السكني قد تم تسديدها كاملة.
• ولكن إذا كانت الوحدة قابلة لأن يتم تسجيلها في الشهر العقاري فيجب ان تكون الأرض مسجله به مسبقا ومملوكه للمقترض وان لا يكون له بها شركاء وتم تثبيت كافة الضرائب المطلوبة عليها ويشترط ان يكون موجود صوره من رخصة البناء ويتم رهن المكان للبنك حتى يتم تسديد آخر قسط من الأقساط المطلوبة من القرض.

التنمية الصناعية

• بنك التنمية الصناعية يقوم بتقديم إمكانية عمل قروض التمويل العقاري والتي تتبع المبادرة التي قام بها البنك المركزي سعر الفائدة بها يكون لا يتخطى 5٪ للأشخاص ذوي الدخل المحدود بشرط أن يكون أقصى حد للدخل الشهري لا يقل عن 1400 جنيه وتحدد الفائدة بالنسبة 7٪.

بنك التعمير والاسكان

• بنك التعمير والاسكان واحد المؤسسات المالية الشهيرة بمصر والتي تم تأسيسها في القاهرة عام 1979 وكان الهدف من هذا البنك هو تخفيف مشكلة الزيادة السكانية التي توجد في مصر، والتي يتم اتباعها عن طريق تقليل معدل الفجوة الذي يحدث بين العروض القليلة الموجودة على شقق السكنية والطلبات المتزايدة عليها.
• وتم إنشاء هذا البنك بمبلغ رأس مال يصل إلى مليار وما يقرب من 300 مليون جنيه مصري، كما أن معدل الأرباح الخاص به بلغت نحو 575 مليون جنيه في نهاية عام 2015 مالي.
• ويعتبر هذا البنك أحد الشركات المساهمة الموجودة بمصر والتي يعتبر لهيئة المجتمعات العمرانية نسبة 29 ٪ من معدل رأس المال الموجود بالبنك، ولوزارة الأوقاف المصرية بنسبة 11.5٪ ومصر لتأمينات الحياة نسبة 8٪ وصندوق تمويل المشروعات السكنية نسبه 7٪ والعديد من المساهمين الآخرين.

ما المقصود بالتمويل العقاري

• التمويل العقاري هو واحد من أنواع القروض التي يتم تقديمها من قبل المؤسسات المالية، مثل شركات الاستثمار والبنوك للأشخاص من الطوائف المختلفة بالمجتمع في سورة مبلغ من المال محدد بهدف مساعدة هذا الشخص في أن يكون بشراء عقار خاص به أو ان يكون ببنائه أو أن يتمم عملية البناء أو ان يقوم بعملية ترميم لهذا العقار أي المكان الهدف من هذا العقار سواء كان بهدف سكني أو بهدف التجارة، أو أن يكون بهدف إداري وحينها يقوم الشخص المقترض قد تحصل على مبلغ التمويل العقاري لتقديم مجموعة من المستندات والضمانات للبنت والاتفاق على تسديد المبالغ التي يحصل عليها من البنك في صور عدة أقساط شهرية محددة.

قروض بنك الاسكان والتعمير للتمويل العقاري

• يقدم بنك الاسكان والتعمير خدمات تقديم القروض المساهمة في إنشاء العقارات المختلفة وظائف يتم تحديده عن طريق المحتوى الخاص بالموقع، والسعر الذي سوف يتم الاتفاق عليه الخاص بالوحدة أو بالأرض التي سوف يتم البناء بها.
• كما أن البنك المركزي يهتم بعملية التمويل التي تخص المنشآت الحكومية الموجودة بمصر وتمويل الأشخاص ذوي الدخل المحدود وذوي المشروعات الصغيرة، أو الشباب الذين يرغبون في امتلاك شقة للجواز أو هؤلاء الذين يريدون وجود وحدة سكنية خاصة بهم.
• يكون هذا عن طريق قروض التمويل العقاري والتي تم اعتمادها مع المبادرة التي أطلقها البنك المركزي عام 2014 لتجميع البنوك على تقديم مثل هذه القروض والتي تساعد في شراء الشقق السكنية والوحدات.
• ويعتبر هذا البنك واحد من أول البنوك التي قامت بإعطاء مثل هذه القروض واهتمت كثيرًا بعملية التمويل العقاري ووضعت مجموعة من الشروط لوحدات الفائدة التي سوف يكتسبها البنك من خلال هذه القروض.
• فيقدم من بنك الاسكان والتعمير العديد من القروض المحددة والمناسبة للأشخاص ذوي الدخل المحدود، والتي تمكنه من امتلاك وحدات سكنية أو شقق للتمليك أو الحصول على قروض بهدف إصلاح الشقق المملوكة مسبقًا وترميمها.
• وتكون القيمة التي يحصل عليها الشخص المقترض من البنك تبلغ نسبة 80 في المئة من مبلغ الشقة، وتم تحديد الوحدة السكنية من قبل البنك عن طريق لجنة يتم تشكيلها من خلال إدارة البنك وتكون هذه اللجنة على دراية كبيره بالخبر المالية وبعدها يتم تسليم المقترض مبلغ القرض من قبل هذه اللجان.

شروط التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير

يقدم بنك الاسكان والتعمير قروض التمويل العقاري وفقًا لمجموعة من الشروط التي يجب تنفيذها قبل الحصول على مبلغ القرض وهذه الشروط هي: –

• توافر المستندات المطلوبة كاملة والتي تتضمن إيصال مرافق حديث الكهرباء أو الغاز، عقد ملكية الشقة أو الإيجار الشقة التي يسكن فيها العميل، صورة من البطاقة الشخصية للشخص الذي يرغب في الحصول على القرض، طلب الحصول على القرض، بيان بالدخل الشهري من المكان الذي يعمل فيه الشخص الراغب في الحصول على القرض.
• أن يوافق العميل على أن البنك سوف يقوم بإعطاء قرض يصل إلى نسبة 70 ٪ من مبلغ الوحدة السكنية ويتم تحديد القيمة الخاصة وفرًا لمبلغ العام للدخل الشهري للشخص الذي يرغب في الحصول على هذا القرض.
• أن تكون المدة التي سوف يتم تثبيت فيها مبلغ القرض تتراوح بين عامل 15 عام وان يكون سن الشخص المقترض يزيد عن 21 ويقل عن 65 عام عند اتمام دفع اخر أقساط القرض وأن يكون مبلغ الفائدة التي سوف يتم حسابها على القرض يتناسب مع الدخل الشهري للمقترض وان يكون الدخل الشهري للمقترض يزيد عن 1000 جنيه.
• ان يكون الأرض التي سوف يتم بناء العقار عليها مسجله تسجيل رسمي بالشهر العقاري ومسدد كل ما عليها من ضرائب وحينها يقوم البنك بمراجعة كل هذه الأوراق من الهيئات التي تم استخراج الورق منها للتأكد من صحته وسلامته.
• عدم اتخاذ القرارات تخالف القانون الحكومي والتي سوف تكون نتيجته هو التعرض للمسائلة القانونية.
• أن تكون كل المستندات المقدمة مملوكة من نفس الشخص الذي يقدم طلب الحصول على القرض وأن يكون الشخص مالك الوحدة السكنية على علم بالرغبة في الشراء من قبل هذا الشخص عن طريق اخذ قرض تمويل عقاري من البنك، وأن يكون البنك له الفرصة في التمويل بنسبة لا تتعدى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية الأساسي.

بنك الاسكان والتعمير كواحد من أفضل البنوك التي تقوم بتقديم هذه الخدمة

• بنك التعمير والاسكان يقدم خدمة التمويل العقاري بنسبة تصل إلى 80٪ بصورة قصوى من قيمة العقار أو السعر الذي سوف يتم به البيع أيهما أقل وأن تكون المدة التي سوف يتم فيها سداد قيمة القرض 10 سنوات بسرعه.
• كما أن البنك يشترط ان يكون ان تكون نسبة القسط لا تزيد عن 40٪ من قيمة الدخل الشهري للمقترض والبنك أيضا يوفر خدمة السداد الكلية والجزئية العادلة وحينها لا يكون مشترك حدود على قيمه الوحدة أو معدل دخل المقترض الشهري.
• كما أن البنك يوفر مجموعة متنوعة من عروض التمويل العقاري التي يتم تقديمها للأشخاص ذوي الوظائف الحكومية أو في القطاع الخاص أو الأشخاص ذوي النشاطات التجارية ولكن يكون شرط البنك هو ان يتم تقديم مجموعة من المستندات للبنك والتي يعتبر أهمها هو كشف الحساب لمدة تصل إلى 6 شهور بحد أدنى.
• اما بالنسبة لموظفي القطاع الخاص فيجب أن يتم التصديق على الشهادة التي يتم تقديمها من واحد من البنوك التي تكون جهة الإصدار على تعامل معها.
• أما الأشخاص ذوي النشاطات التجارية فادي بأن يتم تقديم شهادة بمعدل الدخل السنوي والشهري وان يكون مرفق مع الاوراق صوره حديثة من السجل التجاري للنشاط الذي يقوم به المقترض وان يكون مضى عام واحد أو أكثر على هذا القيد للنشاط بالسجل التجاري.

تمويل العاملين من قبل بنك التعمير والاسكان

الشروط العامة التي حددتها هيئة البنك المركزي لمبادرة التمويل العقاري: –

• أن يكون سعر العائد تبلغ نسبة 10 ٪ لمدة تصل إلى 240 شهر بنسبة 6.6٪.
• ألا تزيد مساحة العقار عن 150 متر مربع وأن تكون جاهزة للسكن.
• ألا يزيد الدخل الشهري للعميل عن مبلغ 4000 جنيه مصري ألا يزيد دخل الأسرة عن 5000 جنيه مصري.
• ألا يزيد سعر الوحدة عن مبلغ اثنين مليون وربع جنيه مصري.
• أن يكون المتقدم الذي سوف يتم تقديمه للبنك من قبل المقترض لا يقل عن 20 ٪.
• ألا يكون سبق للشخص المتقدم بالطلب أن يكون قد استفاد من هذه المبادرة سابقًا وان تكون هذه أول مرة يتقدم هذا العميل لها هذه الخدمة.
• أن تكون نسبة القسط الشهري الذي يقدمه العميل للبنك مع الفائدة لا يتعدى 40٪ من قيمة الدخل الشهري للعميل.

المزايا التي يقدمها بنك الاسكان والتعمير على القروض

يقدم بنك التعمير والاسكان قروض شخصية للأفراد تصل إلى مبلغ مليون جنيه مصري إذا كان العميل قام بتحويل راتبه على البنك وفي حالات عدم التحويل يصل إلى نصف المليون جنيه مصري.

• عدم اشتراط وجود ضامن لهذا التمويل.
• أن يكون سعر العائد التنافسي بالنسبة للبنوك الاخرى.
• تأمين مجاني على الحياة حتى مده آخر قسط من أقساط القرض.
• مرونة في فترات سداد أقساط القرض بحد أقصى 120 شهر عند تحويل الموظف راتبه أو 60 شهر إذا لم يتم التحويل.

معدل الفائدة على قروض التمويل العقاري من بنك الاسكان والتعمير

معدل الفوائد التي تفرض على القروض الخاصة بعملية التمويل العقاري تكون محددة وفقًا للفئة التي سوف تستفيد من هذا القرض والسعر العام للوحدة السكنية وهذه الأسعار هي: –

• مبلغ قيمه 7٪ على قرض التمويل العقاري الذي يقدم للأشخاص ذوي الدخل المحدود إذا كان سعر الوحدة من 150 إلى 250 ألف جنيه مصري.
• مبلغ قيمه 8٪ على قروض التمويل العقارية التي يتم اعطائها للأشخاص ذوي الدخل المتوسط إذا كان سعر الوحدة بحد اقصى 950 ألف جنيه مصري.
• مبلغ بقيمة 10.5 ٪ على قروض التمويل العقاري التي يتم منحها للأشخاص ذوي الدخل المتوسط إذا كان سعر الوحدة السكنية التي سوف يسكنها يزيد عن مليون جنيه.

شروط قروض التمويل العقاري في البنوك المختلفة

الكثير من البنوك تقدم خدمات التمويل العقاري للعملاء الموجودين فيها ولكن يكون لها عدة شروط وهذه الشروط يتم تحديدها وفقا لهيئة البنك وإدارته مثل: –

البنك الاهلي المصري

• البنك الأهلي المصري يقوم بتوفير الكثير من القروض العقارية المميزة وذات التسهيلات الكثيرة والتي تكون نسبة التمويل فيها بقيمة 80 ٪ من قيمة المقر السكني الذي يراد شراءه وبهذا يقوم العميل بتسديد نسبة 20٪ فتره من قيمة هذا العقار بصوره فورية بينما يتم دفع الباقي في صورة أقساط للبنك.

يضع البنك العديد من الشروط وهذه الشروط تتمثل في:

• أن يكون سن المقترض يزيد عن 21 عام ويقل عن 65 عام في الوقت الذي سوف يتم تقديم الطلب فيه، ويقل عن 65 عام في مدة آخر قسط من أقساط القرض.
• أن تكون الوحدة السكنية مسجله مسابقة بالشهر العقاري أو سوف يتم تسجيلها.
• أن تكون الأقساط الشهرية نسبتها لا تزيد عن 35 ٪ من معدل الدخل الشهري للمقترض.

البنك المصري الخليجي

يقدم البنك قروض التمويل العقاري تبلغ قيمتها 5 ملايين جنيه مصري، تكون المدة المتفق عليها لدفع الأقساط متراوحة بين ستة أشهر أو 144 شهر، تأمين البنك على الحياة للمقترض بشرط أن يكون سن العميل عند التقديم أكثر من 21 عام وعند الانتهاء من دفع الأقساط لا يزيد عن 60 عام.

بنك مصر

• يوفر بنك مصر قروض التمويل العقاري للعملاء الذين يتعاملون معه بمدة سداد أقساط من 8 سنين إلى 20 سنة.
• يقدم البنك حد أدنى للتمويل العقاري بمبلغ 20000 جنيه ولا تزيد نسبته عن 85 بالمئة من ثمن الوحدة السكنية المراد ترميمها أو شرائها.
• أن يكون معدل الدخل الشهري للشخص الأعزب لا يزد عن مبلغ 3500 جنيه مصري للشخص المتزوج لا يزيد عن 4750 جنيه مصري.

بنك كريدي اجريكول

• هذا البنك يقدم للعملاء قروض تبلغ 90 ٪ من ثمن الوحدة السكنية.
• أن يكون القرض لا يزيد عن مبلغ 5 مليون جنيه وأن تكون فترة السداد لا تزيد عن 20 سنه.
• يوفر البنك خدمة التأمين على الحياة للشخص المقترض بصورة مجانية مع عدم دفع أي مصاريف إدارية من الشخص المقترض في حين إتمام إجراءات البنك لاستلام القرض.
• كما أن البنك يوفر خدمة التأمين ضد الحرائق بالنسبة للمرأة أو حدوث كوارث طبيعية خلال فترة التمويل المتفق عليها لسداد أقساط القرض.

بنك المصرف المتحد

• يقدم البنك خدمة التمويل العقاري للأشخاص العملاء به بنسبة تصل إلى 80٪ من قيمة العقار السكني.
• تكون نسبة التمويل وقيمته لا تزيد عن 10 مليون جنيه.
• تكون فترة السداد لا تزيد عن 15 عام.
• يقدم البنك سهولة في تسديد أقساط القروض للعملاء عن طريق إمكانية الدفع من خلال ماكينات الإيداع الفورية والموجودة في الفروع المختلفة للبنك مع عدم إمكانية سدادها من خلال خدمات فوري.
• أن يكون القرض الذي سوف يتم تقديمها للأشخاص من فئات المجتمع المختلفة للموظفين بالقطاع الحكومي أو الخاص وأصحاب المهن المختلفة الحرة والمصريين العاملين بالدولة المختلفة وأصحاب الأعمال والنشاطات التجارية والأجانب الذين يقيمون بمصر.
• أن يكون التمويل العقاري الذي سوف يتم اختياره بأقل نسبة للربح وأقل فائدة يتم دفعها للبنك.
• أن تكون المدة التي سوف يتم سداد قيمة القرض فيها ممتدة بطول فترة زمنية ممكنة.
• ان تكون الدفع التي سوف يتم سدادها للبنك من قبل المقترض قليلة ومناسبة لشخص.
• ان تكون الدفع قليله في الاقساط.
• أن تكون الرسوم الإدارية التي سوف يحدثها المؤسسة من المفترض مناسبة.
• أن تكون المؤسسة على نسبة عالية من الجدارة الأمنية.

في نهاية هذا الموضوع نكون قد تحدثنا عن قروض التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير، وتعرفنا علي الكثير من المعلومات التي تتعلق بتلك الموضوع، وتعرفنا علي قروض التمويل العقاري وتعرفنا علي بنك الإسكان والتعمير وشروط التمويل العقاري، وتكلمنا عن المزايا التي يقدمها بنك الإسكان وشروط قروض التمويل العقاري.