كيفية شراء اذون الخزانة للافراد في مصر، أذون الخزانة التي تقل مدتها عن عام واحد الصادرة عن الخزانة المصرية ضمن السندات الحكومية من ناحية أخرى هي سندات الدين المحلي الحكومية بعملة الجنيه المصري أو العملات الأجنبية، ذات أجل الاستحقاقات سنة واحدة أو أكثر إذا كنت تحتفظ بكلتا الفواتير حتى تاريخ الاستحقاق فيضمن لك استرداد أصل الدين والفائدة إذا كنت ترغب في توفير عائد آمن من خلال تقييم استثماراتك على المدى المتوسط أو الطويل يمكنك الاستثمار في أذون الخزانة والسندات.
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر
هناك طريقتان يمكن من خلالهما شراء أذون الخزانة في مصر ، وهما الطريقة المباشرة أو الطريقة غير المباشرة.
الطريقة المباشرة لشراء أذون الخزانة
- الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من وزارة الخزانة ، دون أي عمولات أو رسوم إضافية.
- تصدر أذون الخزانة من قبل وزارة المالية بشكل دوري مرتين في الأسبوع.
- كما يتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبرى. من أهم مزايا الطريقة المباشرة أن الأفراد يشترون هذه الفواتير بسعر منخفض.
- يساعد ذلك الأفراد أو المستثمر على تحديد العائد عندما يريد بيع هذه الفواتير.
- تختار الدولة من يقدم أعلى سعر ، ثم أقل سعر ، بحيث يمكن للدولة تغطية قيمة العطاء ككل.
- عند اكتمال عملية البيع ، تعلن الدولة الكمبيالات المباعة وقيمتها ، وتصدر بيانا معهم حتى يتمكن من اشترى هذه الكمبيالات من حملها وإحضارها في موعد استحقاقها.
الطريقة غير المباشرة لشراء أذون الخزانة
أما الشراء غير المباشر فيتم من خلال شركات الوساطة أو البنوك ، ويتقاضى المشتري عمولات على هذه التصاريح.
كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر بالنقاط
فيما يلي طريقة شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر التي يطرحها البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية:
- يمكن للأفراد والشركات ، المصريين والأجانب ، شراء أذون وسندات الخزانة الصادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- يجب على المواطن أو الشركة فتح حساب توفير مع البنك حيث يريدون استثمار أموالهم. يوجد في مصر 38 بنكًا حكوميًا وعامًا وخاصة وأجنبيًا.
- يتعامل العميل أو الشركة الراغبة في الاستثمار في أذون الخزانة مع مصرفه لشراء أذون أو سندات خزينة من خلاله.
- يذهب العميل أو الشركة الراغبة في شراء أذون الخزانة إلى البنك الذي يخدمهم.
- ويتقدم بطلب لشراء أذون خزانة ذات قيمة ثابتة في الأيام التي يصدر فيها البنك المركزي أذون خزانة يومي الأحد والخميس. كل اسبوع.
- بينما يتم عرض سندات الخزانة يوم الاثنين من كل أسبوع.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على أذون الخزانة المصدرة حاليًا بين 12٪ و 13٪.
- تختلف مدة أذون الخزانة من ثلاثة أشهر إلى سنة لأنها قصيرة الأجل ، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
- تتراوح شروط سندات الخزانة من أكثر من عام إلى 15 عامًا وهي طويلة الأجل.
- وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المعروضة حاليًا بين 13٪ و 14٪.
- يفرض العميل فائدة على أذون الخزانة مقدمًا وفي نهاية مدتها يستلم المبلغ الذي تم شراؤه من أجله.
- إمكانية حصول العميل على عائد دائم على سندات الخزينة لفترة طويلة تصل إلى 15 سنة.
- تُدفع الفائدة على سندات الخزانة بشكل دوري كل ستة أشهر أو سنويًا.
- يتم تحديد الفائدة على أذون وسندات الخزانة دون تغيير حتى انتهاء مددها.
- يمكن لكل عميل كسر الفواتير والسندات التي اشتراها في اليوم التالي بعد الشراء.
- أذون خزانة بحد أدنى لسعر الشراء 25 ألف جنيه.
- سندات الخزانة بحد أدنى لسعر الشراء 1000 جنيه مصري.
- يمكّن البنك العميل من الحصول على قروض مقابل ضمان أذون وسندات الخزانة.
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
تعتبر أذون الخزانة من أفضل الفرص لاستثمار الأموال ، ويتقبلها الأفراد لتحقيق عوائد مالية كبيرة. لذلك فهي متميزة ، وهناك عدة مزايا أخرى ، وهي:
- الضمان ، عند الاستثمار في أذون الخزانة ، فهو مضمون بالكامل.
- لأنك تتعامل مباشرة مع الحكومة.
- من المعروف أن الحكومات ليست عرضة للإفلاس.
- تعتبر عملية شراء أو بيع أذون الخزانة عملية سهلة وبسيطة.
- كما أن لديها ميزة أن العائدات معفاة تمامًا من الضرائب.
- أذون الخزانة من الأدوات التي تستخدمها الدولة لزيادة نشاطها الاقتصادي.
- إذا قرر البنك المركزي الانخراط في سياسة الانكماش الاقتصادي ، فيجب عليه رفع سعر الفائدة على أصول الخزانة.
- وبالتالي ، يمكن أن تقلل من القوة الشرائية للأفراد.
- قد يساعد هذا في امتصاص أكبر سيولة متاحة في السوق ، من خلال تقديم أذون الخزانة.
- ولكن إذا أراد سياسة توزيع الاقتصاد ، فعليه خفض سعر الفائدة على أذون الخزانة.
- عجز الموازنة ، وتراجع الاستثمار الأجنبي في البلاد ، وتراجع الإنتاج ، وغيرها.
- وهذا ما يدفع الدولة إلى إصدار أذون خزانة لسد هذا العجز.
أما المزايا التي تعود على الدولة من بيع أذون الخزينة
تستخدم الدولة هذه الأموال لسد عجز الموازنة وتحسين الظروف الاقتصادية.
أذون الخزانة هي إحدى الأدوات التي توفر النقد للدولة.
كما يحقق الاستقرار النقدي للدولة ، ويساعد على بيع أذون الخزانة للحد من التضخم.
كما أنه يساعد في توفير رأس المال للدولة حتى تتمكن من إنشاء البنية التحتية والمشاريع الوطنية التي تساعد على جلب الاستثمارات الأجنبية إلى الدولة.
وهناك فائدة أخرى تعود على الدولة من بيع أذون الخزانة ، وهي زيادة حجم المدخرات من العملة المحلية نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة.
مقارنة بالمزايا التي تقدمها البنوك سواء على حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار.
والتي تصل بحد أقصى 15.8٪ مقارنة بسعر أصول الخزينة التي قد تصل إلى 20.7٪.
تساهم زيادة مدخرات الدولة من العملة المحلية لمن لا يعلم بشكل كبير في استقرار سعر العملة المحلية مقابل العملات الأجنبية.
الفرق بين الكمبيالات والسندات؟
إذا كنت ترغب في الاستثمار في الفواتير وقررت قراءة مقالات عن أذون الخزانة لجمع معلومات حول كيفية الشراء.
سوف تصادف مصطلح سندات الخزانة ، فلا داعي للقلق ، فهما واحد والفرق الوحيد بينهما هو أن الفترة الزمنية التي يتم فيها طرح السندات أطول وتصل إلى ثلاث سنوات.
العوامل التي قد تؤثر على سعر أذون الخزانة
سندات الخزانة مثل أي استثمار في الأوراق المالية الأخرى.
يتأثر سعر فائدتها بالحالة الاقتصادية التي تمر بها الدولة ، ومستوى العرض والطلب مثل أي سلعة أخرى.
هناك أيضًا عيوب للاستثمار في أذون الخزانة:
بالرغم من كل المزايا التي ذكرناها في الاستثمار في أذون الخزانة إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب معرفتها.
حتى نتمكن من تقديم أقصى استفادة من المعلومات الخاصة بأذون الخزانة ، ومن سلبياتها ما يلي:
على الرغم من أن أذون الخزانة تعتبر الاستثمار الأكثر أمانًا ، إلا أنها توفر عوائد منخفضة نسبيًا مقارنة بأدوات الدين الأخرى.
وإذا قورنت بعائدات مثل البورصة أو المضاربة في الأوراق المالية ، نجد أنها أقل منها في المقابل ، فهناك قاعدة استثمارية تقول ، كلما زادت المخاطرة زادت العائد.
وفي نهاية مقالنا الذي تحدثنا عنه خلاله حول عنوان عنوان كيفية شراء اذون الخزانة للافراد في مصر، نكون قد عرضنا عليكم كافة المعلومات والتوصيات والآراء والأفكار العلمية حول هذا العنوان الذي يمكنكم قراءته كاملا عبر موقع المصري نت.